「子供が生まれたら学資保険に入るべきだと聞いたことがありますが、本当でしょうか？」と疑問に思う方もいるかもしれません。子供の教育費用を明確に計画し、着実に貯めることは重要ですが、具体的な貯蓄方法についてはわからないこともあるでしょう。そこで、この記事では学資保険という教育資金のための貯蓄方法について説明します。記事を読むことで、そのメリットとデメリットを理解できるでしょう。
学資保険は、子供の教育資金を積み立てるために親が契約し、不測の事態に備えるための保険商品です。
学資保険の特長は以下の通りです。
- 契約者は通常親である。
- 子供の進学に合わせて教育資金や満期保険金が受け取れる。
- 契約者に不慮の出来事があっても支払いが免除され、保険金が受け取れる。
子供の教育資金は、幼稚園から大学卒業までに約1,000万円かかると言われているため、明確な計画を立てて着実に準備することが重要です。以下では、学資保険の特長について詳しく説明します。
子供の教育費用は公立・私立で大きく変わりますが、一人当たり1,000万円というの一つの基準です。学費も年々高くなっているので、値上がりも注意しながら計画的に貯める必要性があります。
学資保険を有効に活用するためには、そのメリットを理解することが必要です。
主なメリットは以下の4つです。
- 着実に貯蓄できる：学資保険は自動的に引き落とされるため、貯蓄習慣を作りやすく、資金が着実に増えます。
- 保障が得られる：学資保険は保険商品であり、不慮の事態に備えた保障がある。
- 節税効果がある：支払った保険料は生命保険料控除の対象となり、節税効果がある。
- 貯蓄効率が高い：返戻率が高いため、預金よりも資産が増えやすい。
学資保険に加入した後に後悔しないために、デメリットも理解しておくことが重要です。主なデメリットは以下の6つです。
- 返戻率が低い：預貯金と比較して返戻率が低く、利益が限られる可能性がある。
- インフレに弱い：学資保険はインフレに対して不利であり、将来の価値が減少する可能性がある。
- 早期解約で元本割れする：急な資金需要に対応するために早期解約すると、元本割れのリスクがある。
- お金を自由に引き出せない：契約期間中にお金を引き出すことが難しい。
- 保険料が高額になる場合がある：高い返戻率を求めるためには大きな金額を支払う必要があることがある。
- インフレに対する不確実性：将来の経済状況を正確に予測することは難しく、インフレに対するリスクを考慮する必要がある。
学資保険に加入する際には、これらのメリットとデメリットを検討し、自身の状況に合った選択をすることが大切です。
学資保険は、「子供ができた＝学資保険」と思われるほど定着した考えになっています。しかし、教育費用を貯めるという点では他の方法の方が良い場合もあります（学資保険の方が良いケースもあります）。メリット・デメリットを考慮して決定するようにしましょう。
