こちらの記事で生命保険の見直しのメリットをご紹介しました。
しかし、見直しはメリットばかりではありません。今回はデメリットを理解して、一緒に見直しのポイントも整理していきましょう。
生命保険を見直しする際の利点を理解した上で、注意すべき点について触れます。
デメリット１：早期解約による返金額の低下
早期に生命保険を解約する場合、返金される額が投資した額よりも少なくなるリスクが存在します。特に、「保障」と「貯蓄」の両方の機能を持つ保険では、この返金額が設定されています。途中で解約すると、返金額が期待よりも低くなることがあるので注意が必要です。
デメリット２：年齢に応じた保険料の増加
年齢は保険料の決定要因の一つです。年齢が上がると、それに伴って保険料も増加することが多いです。特に、前回の契約から時間が経過している場合、変更後の保険料が高くなることも考えられます。
デメリット３：健康状態の変化に伴う条件の変動
年齢以外にも、健康状態や通院履歴によって、保険料や保障内容が変わる可能性があります。特に、過去の疾病や現在の健康問題がある場合、新しい保険の条件が不利になる可能性も考慮する必要があります。
デメリット４：新規加入審査での不合格
新しい保険に加入するための審査が厳しく、必ずしも希望通りには進まない場合があります。健康状態や職業変更などの変動があった場合、審査で不合格となるリスクが考えられます。逆に最近の保険商品は審査が緩和されているものも多数あります。
デメリット５：現在の保険が高収益な場合の乗り換えリスク
現在加入している保険が高い利回りをもたらす場合、乗り換えることは必ずしも有利ではないかもしれません。新しい保険の利率をしっかり調査することが大切です。
デメリット６：手間のかかる手続き
保険を変更するには、現在の保険の解約から新しい保険の加入までの複数の手続きが必要です。このプロセスは時間と労力がかかります。
保険の見直しには当然ですが、メリットだけではなくデメリットも存在します。両面からしっかり検討をするようにしましょう。
最後に、保険を変更する際に注意すべき6つのポイントを紹介します。それぞれのポイントについて、しっかり確認・検討することで、より良い保険選びをサポートします。
ポイント１： 新しい保険の料金と内容をしっかり比較をする
ポイント２： 健康状態の変化とその影響を担当者に隠さずに伝える
ポイント３： 保険料の返還可能性の確認をする
ポイント４： 新しい保険の審査を先に受けたいと希望を伝える
ポイント５： 保障の空白期間を作らないようにする
ポイント６： 各保険の免責条件を確認する
変更を検討する際は、これらのポイントを基に、慎重に選択することが大切です。
これらのポイントは担当者任せにせず自分から能動的に確認をするようにしましょう。
