生命保険は、20年や30年などの長期間にわたる契約が一般的です。しかし、時間の経過と共に個人の生活スタイルや経済状況は変化するため、定期的な保険見直しが重要です。家族の安心のためにも、適切な保障を確保することが大切です。では、どのタイミングで、どのような方法で保険を見直し、保障を強化すべきなのでしょうか？ここでは、生命保険の見直しにおける重要ポイントを探ります。
生命保険の見直しは、頻繁に行う必要はありませんが、人生の大きな変化があった際には見直しを考慮すべきです。特に次の4つのライフイベントが重要なタイミングとなります。
- 結婚 – 結婚は家族が増えるタイミングであり、新しい家族の生活保障を考える良い機会です。
- 子供の誕生 – 子供の誕生は、保障ニーズの増加と教育費用の計画に関わる重要なイベントです。
- 子供の独立 – 子供の独立は、保障ニーズの変化と老後の準備を見直すタイミングです。
- マイホーム購入 – マイホーム購入時には、無駄な支出を抑えるため保障内容を確認することが重要です。
見直し自体を実行するのはライフイベントなど大きな変化の時で良いですが、チェックは毎年行うようにしましょう。「今あなたが入っている保険は何？」と言われてわからないという状態はチェック不足だと言えますよ。
保険の見直し方法にはいくつかあり、それぞれ異なるポイントに注意する必要があります。
- 新しい保険への加入 – 新たな家族構成やニーズに合わせて、学資保険や家族向けの保険に加入する際、月々の保険料を確認して負担のない範囲で計画することが重要です。
- 特約の追加 – 既存の生命保険に特約を追加することで、保障を充実させることができますが、主契約を解約するリスクも考慮する必要があります。
また、保険を解約する際には以下の点に注意が必要です。
- 健康状態の確認 – 新しい保険に加入する前に、現在の健康状態を確認し、無保険状態にならないよう配慮が必要です。
- 満期保険金の有無 – 解約前に満期保険金の利回りをチェックし、利回りが良い場合は解約を避け、代わりに掛け捨ての保険を利用することも一つの選択肢です。
生命保険に加入をする上で、健康状態は非常に重要です。見直すから・・・と安易に解約をしてはいけません。次の準備ができてから解約をするようにしましょう。
生命保険の見直しは、自身のライフステージや家族のニーズに合わせた適切なタイミングで行うことが大切です。
