かつて多くの人々が選んでいた「定期付き終身保険」ですが、近年では新たな販売は行われていない状況となっています。この保険商品の特性と、なぜ一時代を築いたものの人気を失ったのか、さらに今後の見直し方について説明します。
定期付き終身保険とは何か？
定期付き終身保険とは、基本となる終身保険に対し、定期保険や医療保険などの特約が付随する形の保険商品です。1990年前後には大手の生命保険会社で主要な商品として取り扱われていました。
この保険の特徴は、10年や15年という定期で特約がリフレッシュされる「更新型」が多かったこと。多くの人々がこの保険に興味を持った理由は、子供の成人期までの大切な時期に、少ない保険料で高い保障を得られる点や、契約の内容が変わらなければ診査なしで更新が可能であったことが挙げられます。
しかし注意が必要！高額保障は一時的
定期付き終身保険が市場から姿を消した背後には、特約部分が一時的なものであるという事実があります。
「安い保険料で高額な保障が持てる」という一定の合理性はあった商品。大事なのはその時々に応じてしっかり見直しをすることです。
例えば、30歳で子供が生まれたA氏がこのタイプの保険に入会した場合を考えます。
《A氏》 ・終身保険（基本契約）：300万円 ・定期保険（特約/10年毎の更新）：4,700万円、医療保険：入院時1日あたり1万円
この特約部分は10年ごとに更新が行われ、最大で65歳まで継続が可能です。しかし、人々が誤解しがちなのは、この5,000万円の保障や入院時の保険が一生涯持続すると誤解する点。実際には、特約部分は定期的に見直しを必要とし、子供の成長や家族の変化に伴い、保障内容の過剰や不足が生じる可能性があります。
また、更新時の保険料の増加や掛け捨て部分が多い点も懸念されていました。実際、更新の際の保険料の増加は家計への影響が大きく、予期せぬ高額な保険料に驚くケースも。定期付き終身保険が問題視された背後には、十分な説明が行われなかった販売側と、加入者の理解不足が存在していました。
現在の保険の見直し方とは？
長い間保持している定期付き終身保険は、不適切な保障や保険料の負担が増えるリスクが考えられます。特約部分を再評価し、現在のライフスタイルや家族の状況に合わせた保険を選ぶことが求められます。オンラインでの契約を通じて、より低価格な保険を選ぶ手段も増えています。保険を見直す際には、情報の収集や専門家との相談を行うことが重要となります。
終身保険などに限らず一定期間ごとに見直しをするのは非常に大事です。あなたの生活も保険会社の商品も世の中も変わっているからそれに合わせて見直しをしましょう。
